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这是一个看似简略，实则杂乱，关系到金融业一项根本性准则的问题。为什么开端理财前，要先做危险评价测验？原因在于法令和监管都要求，金融机构出售理财时，要加强投资者恰当性办理。《资管新规》第六条，对此进行了明确规则。

所谓投资者恰当性办理，简略来说，便是要根据投资者的危险承当才能，向其出售恰当危险等级的理财产品。这儿就涉及到两个我们或许常常听到的概念，下面我来具体介绍一下。

危险评价测验便是金融机构了解客户危险承受才能等级的一个办法。每个客户做完危险评价测验后，就会得出一个相应的危险承受才能等级。《理财新规》规则，银行评价确认的投资者危险承受才能等级，由低到高至少包含一级至五级。终究，客户在购买理财产品时，理财体系会将其与产品的危险等级进行比较。

金融机构在出售理财产品时，要对每款产品的危险等级进行鉴定，以满意“了解你的产品”的监管要求。《理财新规》一同规则，理财产品危险评级成果应当以危险等级表现，由低到高至少包含一级至五级。下图便是招商银行和工商银行理财产品危险等级，尽管叫法有所不同，但也都分成了五级。

终究总结一下，法令和监管要求，金融机构在出售理财产品时，要加强投资者恰当性办理。具体来说，金融机构一方面需求经过危险评价测验，评价客户的危险承受才能等级；另一方面需求鉴定理财产品的危险等级。终究有理财产品出售时，确保客户的危险承受才能等级大于或等于理财产品的危险等级，以满意投资者恰当性办理的要求。这便是为什么开端理财前，要先做危险评价测验的原因。

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